Kredit
Verschiedene Kredite
Ein Kredit ist eine Überlassung von Geldmitteln, die anschließend in
monatlichen Raten oder zu einem bestimmten Termin in einer Summe zurückgezahlt
werden.
Der Kredit wird im privaten Bereich für die Finanzierung von Waren und
Dienstleistungen verwendet, im gewerblichen Bereich dienen sie der Finanzierung
von Investitionen.
Voraussetzung
Die Voraussetzung für einen Kredit ist neben der Volljährigkeit auch Einkommen
aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung. Weitere Voraussetzung ist eine
ausreichende Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt. Sie ermittelt sich aus der
Höhe des Einkommens abzüglich der Ausgaben und sonstigen Kreditverpflichtungen.
Weiterhin werden im Rahmen der Bonitätsprüfung auch die Daten der
Schufa
abgefragt. Hieraus wird ersichtlich, ob und in welcher Höhe weitere Kredite
bestehen und ob diese ordnungsgemäß zurückgeführt werden.
Kreditarten
Kredite unterscheiden sich in erster Linie nach ihrer Verwendung. So gibt es
Privatdarlehen, auch Ratenkredit oder Konsumentenkredit
genannt, die für die Finanzierung privater Anschaffungen wie Möbel, Autos oder
Elektronik genutzt werden. Für dieses Darlehen muss zudem kein expliziter
Verwendungszweck angegeben werden, die Rückzahlung des Kredites erfolgt in
monatlich gleich bleibenden Raten.
Ratenkredite werden bereits ab Summen von EUR 2.000 vergeben, höchstens liegt
der Kreditbetrag bei EUR 40.000. Die Laufzeit kann vom Kunden zwischen 12 und
120 Monaten frei gewählt werden.
Als weitere Kreditart gibt es das Baufinanzierungsdarlehen. Dies ist ein
zweckgebundenes Darlehen, was zum Neubau oder Kauf eines Hauses, aber auch zu
Renovierungszwecken genutzt werden kann. Die Verwendung der Geldmittel muss
mittels Rechnungen oder Kaufbelegen nachgewiesen werden.
Baufinanzierungsdarlehen sind Annuitätendarlehen, die eine Laufzeit von bis zu
35 Jahren aufweisen. Die Zinsen werden jedoch in der Regel für maximal 15 Jahre
festgeschrieben, danach ist eine neue Vereinbarung mit der Bank notwendig.
Während der Zeit der Zinsfestschreibung ist eine Kündigung des Darlehens nur mit
Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Eine weitere Kreditart im Bereich der Baufinanzierung ist das
Bauspardarlehen. Es ist deutlich flexibler, da Sondertilgungen jederzeit
möglich sind. Zudem liegen die Zinsen meist unter denen von Baudarlehen.
Auch Rahmenkredite sind eine Kreditart im privaten Bereich. Hier wird auf
dem Konto ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, den der Kunde nach eigenen
Wunsch in Anspruch nehme kann. Ein Beispiel für den Rahmenkredit ist der
Dispositionskredit auf Gehaltskonten, der Kredit wird meist in Höhe des
doppelten Gehaltseinganges vergeben.